La educación financiera es esencial para que los ciudadanos manejemos nuestras finanzas personales y tomar decisiones económicas de forma responsable e informada. Pero ¿cuánto sabemos los españoles sobre seguros de ahorro?
El sector asegurador está comprometido con el impulso de la cultura aseguradora. En concreto, es colaborador del Plan de Educación Financiera y día a día aporta su grano de arena, entre otras maneras, a través de esta web que estás visitando: Estamos Seguros. ¿Pero conocen los españoles los principales productos de seguros y de ahorro? ¿Qué resultados tienen estos esfuerzos? La Encuesta de Competencias Financieras (ECF) del Banco de España nos da alguna pista.
La llegada de enero a menudo se acompaña de la temida “cuesta de enero”, un período en el que muchas personas enfrentan dificultades económicas después de los gastos festivos. Este desafío se ve agravado por la actual crisis económica, lo que sugiere la necesidad de prepararse para una prolongación de los desafíos financieros más allá del primer mes del año. Si bien la incertidumbre puede parecer abrumadora, adoptar medidas proactivas puede marcar la diferencia. Aquí tienes algunos consejos prácticos para sobrevivir financieramente a estos tiempos difíciles.
Queda apenas una semana para que termine el año 2023, pero estás a tiempo. Diciembre es un mes de celebraciones, reuniones familiares, cenas navideñas con amigos y compañeros de trabajo… También es un mes en el que muchos trabajadores ya han recibido una alegría en su nómina: la paga extra de Navidad.
Es posible que aproveches esos ingresos adicionales para costear las vacaciones, comprar regalos a tus seres queridos o darte un capricho en rebajas. Haces bien, para eso te has esforzado todo el año. Pero… ¿y si guardas un pedacito de la paga extra para el futuro? Ahorrar es importante y no tiene contraindicaciones. Es construir bienestar para los momentos en los que los recursos son menos. Ya sabes, lo del cuento de la cigarra y la hormiga.
Aquí estamos, justo al final de las vacaciones de verano, y sintiendo que se acerca rápidamente ese momento temido: el regreso a la normalidad y a las clases en septiembre. Todos compartimos una especie de amor-odio por este mes, ¿verdad? Por un lado, nuestros hijos empiezan un nuevo año escolar lleno de oportunidades. Por otro lado, nuestro presupuesto siente la presión de los gastos escolares. Pero tranquilidad, aquí tenemos un plan.
La calma antes de la tormenta
Hay que enfrentarse a septiembre con determinación y una estrategia bien definida. Así que, mientras disfrutamos de los últimos días de vacaciones en agosto, también podemos dedicar tiempo a planificar con antelación el mes de septiembre, y reunir a la familia y juntos establecer un presupuesto realista para septiembre. Definir los gastos inevitables, como material escolar y uniformes, y asignar cantidades específicas para cada categoría. Este plan financiero os ayudará a evitar gastos descontrolados y mantener la tranquilidad financiera.
Las listas de morosos son un tema que preocupa a muchas personas, especialmente si están buscando financiación o crédito. Si estás preocupado por estar incluido en una lista de morosos, aquí te explicamos cómo saber si lo estás y qué hacer al respecto.
¿Qué diferencia una fábrica de paraguas de una aseguradora? ¿Y una aerolínea de un banco? Todas ellos son empresas y, como tales, prestan un servicio a sus clientes. Pero entre el sector financiero y otras industrias hay una diferencia: la actividad financiera se encuentra supervisada. ¿Supervisada? ¿Eso qué es? Y sobre todo, ¿por qué se la supervisa?
Vamos allá… Las aseguradoras, los bancos y las instituciones de inversión colectiva (como los fondos de inversión, por ejemplo) gestionan dinero de terceras personas. En el negocio asegurador, por ejemplo, el dinero que aportan todos los clientes sirve para pagar los percances que padecen algunos de ellos.
Pero claro, ese ejercicio debe realizarse siguiendo unos criterios de prudencia. Una aseguradora siempre debe estar en disposición de cumplir con el compromiso que ha adquirido con el cliente que les confió sus ahorros. Ya sea reintegrarle un dinero que tenía ahorrado o pagar un siniestro. ¿Y cómo se logra eso? Pues cumpliendo unos estándares de solvencia. Y aquí es donde entra la supervisión.
Los Estados cuentan con organismos que se encargan de comprobar que las entidades financieras cumplen con esos requisitos de solvencia
Que siempre tienen una cantidad de dinero razonable a mano para las peticiones que, en condiciones normales, puedan recibir. Hay muchos sistemas de supervisión financiera en el mundo pero, en España –como en la UE, por cierto–, hay tres supervisores. Seguro que te suenan. Son el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DSGFP). Se ocupan, respectivamente, de las entidades de crédito (bancos, cajas, cooperativas, financieras…), las emisiones de títulos (acciones, bonos…) y la actividad de seguros (aseguradoras, agentes, corredores…).
La actividad financiera es un trabajo que exige una gran responsabilidad. Por eso, los supervisores exigen a las aseguradoras, los bancos y las gestoras contar con una “ficha” o licencia para operar. Además, tienen que registrarse en su correspondiente registro público para que, quien quiera, pueda comprobar que son operadores debidamente supervisados y autorizados. Cada supervisor tiene su registro. Aquí puedes visitar los del Banco de España, la CNMV y, por supuesto, el que se ocupa de los seguros: la DGSFP.
Autorización, registro, control de la solvencia… Toda esta labor que desarrolla el Estado se hace para que tú, el ciudadano de a pie, puedas confiar tu dinero a instituciones fiables. Tus ahorros son muy importantes porque contribuyen a generar riqueza y a preservarla. Ya sea financiando la construcción de unas oficinas o indemnizando el incendio que destruyó una fábrica.
En anteriores artículos hemos visto consejos para controlar las finanzas personales o algunos para ahorrar en el recibo de la luz, en esta ocasión vamos a repasar unos cuantos para que nuestra salud financiera sea la mejor posible con un simple ejercicio que debemos hacer con frecuencia: agrupar los gastos por categoría.
Reconócelo, con la llegada de un nuevo año, es inevitable proponernos cambiar cosas de nuestra vida, hacer borrón y cuenta nueva, prometernos ordenar o mejorar nuestra vida en los próximos 12 meses. Este año, te proponemos un propósito distinta para tu lista de metas a cumplir.
El clásico entre los clásicos es dejar de fumar; si es tu caso, no te desanimes, que cuantas más veces se piensa y se intenta, más cerca se está de conseguirlo. Luego está eso de ir al gimnasio; piénsalo con cuidado, no sea que acabes perdiendo a cambio de darte un par de paseos que por el parque te salen gratis. A partir de ahí, las posibilidades son múltiples: estudiar esto o aquello, escribir un libro, construir una catedral de Burgos con palillos usados…
Los expertos de UCI, entidad especialista en financiación sostenible de la vivienda, apuntan algunas claves para un hogar más eficiente energéticamente, que ayudarían a reducir el gasto medio de un hogar, estimado en 120 euros mensuales.
La utilización de placas solares de autoconsumo reduciría la factura eléctrica en un 20% y apostar por la geotermia o aerotermia para la calefacción llevaría a reducir un 70% este gasto doméstico.
La llegada del mes de septiembre supone un gran aumento del gasto con la Vuelta al Cole, que según la OCU asciende a 1.890 euros por familia. A lo que hay que sumar en esta temida cuesta de septiembre las facturas de luz, agua y gas, que de media rondan los 120 euros mensuales.
La vuelta al cole ya está aquí y es el momento de comprar (o renovar) todo lo que los chavales necesitan para enfrentarse al nuevo curso. Además de comprar los libros, los estuches, las mochilas y los uniformes, cada vez surgen nuevas necesidades y hay que meter en la lista más artículos, algunos de ellos con un coste considerable, como pueden ser las tablets, libros electrónicos, ordenadores para los más mayores, gafas o aparatos dentales… Se trata de un desembolso de dinero nada despreciable por lo que quizá merezca la pena asegurar estos productos, sobre todo sabiendo en manos de quienes van a estar.
¿Está asegurado lo que compras? La verdad es que sí. La legislación española establece un periodo de garantía de dos años (ampliable en algunos casos por decisión del fabricante o el vendedor). Con ello pone a tu disposición, como comprador, un mecanismo básico de protección para que, por ejemplo, te reparen un bien electrónico que ha dejado de funcionar por defecto de fabricación. Pero la protección de los bienes que adquieres puede ir mucho más allá de esta garantía básica y esto merece especialmente la pena en el caso de las compras muy caras, muy necesarias para ti o ambas cosas a la vez.
